Kredi Taksit Hesaplama
Kredi tutarını, bankanın aylık faiz oranını ve vadeyi girin; aylık taksitinizi, toplam geri ödemeyi ve ödeyeceğiniz toplam faizi anında görün. İhtiyaç kredilerinde vergileri (KKDF + BSMV) faize ekleme seçeneği vardır.
Nasıl hesaplanır?
Eşit taksitli (anüite) formül kullanılır: Taksit = Tutar × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1); r aylık faiz oranı (vergiler dahilse brüt oran), n taksit sayısıdır. Her taksitin içindeki faiz payı başta yüksektir, vade ilerledikçe anapara payı artar.
Rakamlı örnek: 100.000 TL kredi, aylık %3,5 faiz (vergiler hariç) ve 12 ay vadede taksit ≈ 10.350 TL; toplam geri ödeme ≈ 124.200 TL, toplam faiz ≈ 24.200 TL olur. 'Vergileri ekle' seçiliyken oran %3,5 × 1,30 = %4,55'e çıkar ve aynı kredinin taksiti ≈ 11.000 TL'ye, toplam geri ödeme ≈ 132.000 TL'ye yükselir — vergilerin bu krediye 12 aylık maliyeti tek başına ~7.800 TL'dir.
İhtiyaç kredilerinde bankanın ilan ettiği faize ek olarak faiz üzerinden %15 KKDF ve %15 BSMV alınır — yani %3,5 görünen aylık oran fiilen %4,55 işler. Araçtaki 'vergileri ekle' seçeneği bu çarpanı uygular. Konut kredileri bu vergilerden muaftır.
Taksit sabittir ama içeriği her ay değişir: faiz, o anki KALAN borç üzerinden hesaplanır. Yukarıdaki örnekte ilk taksitin 100.000 × %3,5 = 3.500 TL'si faiz, kalan ~6.850 TL'si anaparadır; borç azaldıkça faiz payı düşer, anapara payı büyür ve son taksitler neredeyse tamamen anapara öder. Erken kapamanın vade başında en çok kazandırmasının nedeni budur.
Vade uzatmak taksiti düşürür ama toplam faizi artırır — faiz her ay kalan borca işlediği için borcun açık kaldığı her ek ay yeni faiz üretir. Vadeyi seçerken iki ucu birlikte okuyun: aylık taksit ödenebilirliği, toplam geri ödeme ise kredinin gerçek fiyatını gösterir. Aracı farklı vadelerle art arda çalıştırıp iki sonucu karşılaştırmak bu takası kendi rakamlarınızla görmenin en net yoludur.
Karşılaştırma yaparken tek ölçüt aylık taksit olmamalı: aynı taksiti veren iki kredinin toplam geri ödemesi, dosya masrafı ve sigorta tutarıyla ciddi biçimde farklılaşabilir. Bu aracın sonucuna dosya masrafı ve sigorta dahil değildir — bankalar arası kıyasta toplam maliyete bakın.
Sık Sorulan Sorular
Kredi taksiti nasıl hesaplanır?
Eşit taksitli kredilerde anüite formülü kullanılır: taksit, kredi tutarına aylık faizin bileşik etkisi yayılarak bulunur. Örneğin 100.000 TL, aylık %3,5 (vergiler hariç), 12 ay vadede taksit yaklaşık 10.350 TL civarıdır; vergiler eklenince yükselir. Bu araç tam formülle kuruşu kuruşuna hesaplar.
KKDF ve BSMV nedir, krediyi nasıl etkiler?
İhtiyaç ve taşıt kredilerinde tahakkuk eden faiz üzerinden %15 Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu ve %15 Banka Sigorta Muameleleri Vergisi alınır — ilan edilen faizi fiilen 1,30 ile çarpar. Konut kredileri her iki vergiden de muaftır; bu yüzden konut faizleri 'daha ucuz' görünür ve gerçekten de öyledir.
Erken ödemede faiz iadesi alabilir miyim?
Evet: krediyi erken kapatırsanız banka, kalan vadeye ait tahakkuk etmemiş faizi ve vergilerini indirmek zorundadır; ayrıca erken ödeme ücreti kalan anaparanın %1-2'sini (kalan vade 36 ayı aşıyorsa %2) geçemez. Ara ödeme de aynı şekilde kalan borcu ve taksitleri düşürür.
Aylık %3,5 faiz yıllık kaça denk gelir?
Bileşik etkiyle (1 + 0,035)^12 − 1 ≈ %51,1'e denk gelir — 12 × 3,5 = %42 değil, çünkü her ay faiz, önceki ayların faizini de içeren bakiye üzerinden işler. Vergili ihtiyaç kredisi oranıyla (%4,55) aynı hesap yıllık ≈ %70,6 verir. Kredi karşılaştırırken aylık oranın yanına mutlaka vadeyi ve toplam geri ödemeyi koyun; tek başına oran yanıltıcı olabilir.
Vadeyi uzatırsam taksit ve toplam faiz nasıl değişir?
Ters yönde değişirler: vade uzadıkça aylık taksit düşer, ama borç daha uzun süre açık kaldığı için toplam ödenen faiz artar. Bütçesi dar olan için uzun vade nakit akışını rahatlatır; toplam maliyeti önemseyen için kısa vade daima daha ucuzdur. Aracı iki farklı vadeyle art arda çalıştırıp 'toplam geri ödeme' satırlarını karşılaştırmak, bu takası kendi rakamlarınızla görmenin en net yoludur.
Konut kredisinde de KKDF ve BSMV öder miyim?
Hayır — konut kredileri her iki vergiden de muaftır; ilan edilen oran neyse fiilen o işler. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde ise tahakkuk eden faiz üzerinden %15 KKDF + %15 BSMV alınır ve ilan edilen oran fiilen 1,30 çarpanıyla işler. Bu araçta konut kredisi hesaplarken 'vergileri ekle' seçeneğini kapalı bırakın; ihtiyaç ve taşıt kredisinde açık tutmak gerçek maliyeti gösterir.